LA HOJA DE RUTA DE ASOFIN EN BOLIVIA
La inclusión financiera en Bolivia ha experimentado un avance notable en los últimos años, con el sector micro- financiero emergiendo como un actor fundamental en este proceso. ASOFIN (Asociación de Instituciones Financie- ras Especializadas en Microfinanzas) ha sido la columna vertebral de este desarrollo, promoviendo un entorno propicio para que las Entidades Finan- cieras Especializadas en Microfinanzas (EFMs) contribuyan significativamente al desarrollo económico y social del país, y a la mejora de la calidad de vida de la población.
Ampliando las fronteras de la banca tradicional
Desde 2020, Bolivia ha demostrado un progreso sostenido en la inclusión financiera, definida como el aumento en la proporción de personas que acceden y utilizan productos financieros formales, especialmente en segmentos históricamente desatendidos. En este escenario, las EFMs han sido cruciales para cerrar brechas estructurales en cobertura, equidad de género y alcance rural.
“El rol de las EFMs en el desarrollo de la inclusión financiera y, por consiguiente, en el desarrollo económico y social del país, es destacable, en su más amplio concepto”, afirma Marcelo Diez de Medina Valle, Secretario Ejecutivo de ASOFIN. Las EFMs atienden al 46.3% de los prestatarios del sistema financiero nacional, realizan el 46.3%
de las operaciones de crédito y tienen una participación del 25.1% de la cartera del sistema financiero.
En términos de resultados tangibles, se ha observado un crecimiento del 26% en el número de prestatarios activos de EFMs, pasando de 508,820 en diciembre
de 2019 a 639,903 en mayo de 2025. Además, el 24% de los Puntos de Atención Financiera (PAF) están ubicados en áreas rurales, fomentando la equidad territorial.
Navegando en un entorno dinámico
A pesar de los logros, el crecimiento del sector microfinancieroconlleva nuevos desafíos que ASOFIN y sus entidades miembros están abordando proactivamente. Uno de los más apremiantes es la gestión del sobreendeudamiento. “El crecimiento del crédito y la amplia cobertura territorial de las EFMs han incrementado el riesgo de sobreendeudamiento”, señala Diez de Medina. Por ello, fortalecer las herramientas de monitoreo crediticio, compartir información sectorial de manera responsable y
profundizar la educación financiera son prioridades para proteger la salud financiera de los clientes.
La ciberseguridad y la protección de datos de los clientes son otro reto crucial en un entorno cada vez más digitalizado. La digitalización de los servicios expone a los clientes a riesgos de fraude y estafas electrónicas. El representante de ASOFIN subraya la importancia de garantizar la seguridad de las transacciones electrónicas, implementar mecanismos de autenticación accesibles y capacitar a los clientes en prevención de fraudes, asegurando así una inclusión sin vulnerabilidad.
Estrategias futuras
ASOFIN está comprometida con un enfoque de inclusión realista y progresiva, que reconozca la informalidad no como un obstáculo, sino como un punto de partida para construir relaciones de largo plazo con los emprendedores. Para ello, las EFMs están implementando estrategias específicas para llegar a los grupos más desatendidos. Para mujeres emprendedoras, se han diseñado créditos con condiciones flexibles, bonos sociales con enfoque de género, acceso a microseguros, redes de mentoría y plataformas comunitarias. Para los jóvenes, se otorgan créditos semilla para emprendimientos con tutoría técnica, educación financiera en colegios y universidades, y productos digitales simples. En zonas rurales, se utilizan brigadas móviles, evaluación crediticia basada en conocimiento local, créditos con periodos de gracia adaptados a ciclos productivos y personal bilingüe.
Las nuevas tecnologías jugarán un papel transformador en las futuras estrategias de las EFMs. La inteligencia artificial será fundamental para la atención 24/7 y análisis predictivos.
Estas innovaciones, aplicadas con un enfoque inclusivo, consolidarán el rol
de las microfinanzas como motor dedesarrollo y equidad en el país. ASOFIN y sus entidades asociadas se consolidan como actores clave para la transformación financierade Bolivia, promoviendo la inclusión con un enfoque humano y generando impactos positivos que trascienden el ámbito financiero. “Es un compromiso avanzar en cerrar las brechas en la sociedad, crear una mayor cultura financiera y fomentar un sistema financiero saludable”, concluye Marcelo Diez de Medina Valle. La labor de las EFMs es fundamental para avanzar hacia una Bolivia más equitativa, con oportunidades para todos.